|
Можно ли избежать отказа в кредите?
Клиент всегда прав - но чаще объективные конкретные знания ценнее личного опыта.Известия
Прежде всего оцените свои доходы. Здесь важно знать, что у банков существует минимальный порог подоходу заемщика и если ваш доход не превышает 6—8 тысяч рублей, то на получение кредита лучше не рассчитывать.
—По вашей заявочке отказ,— говорит оператор центра клиентского обслуживаниябанка.
—Почему?— удивляется неудавшийсязаемщик.
—Банк не разъясняет причин отказа,— чеканит голос натом конце провода.
И все— прощай, поездка в Доминикану, ремонт или домик в деревне. Конечно, ситуация не из приятных. Чтобы ее избежать, будущему заемщику надо знать несколько моментов, которые помогут заранее оценить свои возможности и шансы науспех.
Доходы
Прежде всего оцените свои доходы. Здесь важно знать, что у банков существует минимальный порог подоходу заемщика и если ваш доход не превышает 6—8 тысяч рублей, то на получение кредита лучше не рассчитывать. Имейте ввиду, если у вас есть семья, то минимальный доход в таком размере должен причитаться на каждого члена семьи не зависимо оттого, работают они или нет.
Один мой знакомый очень огорчился, получив в банке отказ. «Почему?— негодовал он.— Квартира уменя есть. Машина есть… Почему?» На самом деле если доход потенциального заемщика реально мал, то наличие в собственности квартиры и машины не спасут, и о кредите мечтать не стоит. Хотя тут возможны варианты. Например, «серая» зарплата, которую клиент неможет подтвердить. Далеко не все банки готовы рассматривать «левые» доходы, но если ваш готов, то наличие квартиры, машины или дачи вполне может послужить косвенным подтверждением платежеспособности, и шансы получить кредит возрастут.
Скоринг
За последние несколько лет наша страна пережила настоящий кредитный бум. Количество желающих одолжиться в банках просто зашкаливало, а кредитные эксперты несправлялись спотоком анкет. На выручку пришел передовой западный опыт — скоринговые системы, которые используют сейчас практически все крупные банки. Это компьютерная система, которая автоматически оценивает данные клиента и решает, можноли ему дать кредит. Так что если вам отказали, возможно, решение принял компьютер. Что нужно, чтобы этого избежать? Как минимум неделать ошибок в документах.
—Если в анкете была допущена помарка или описка — ничего страшного,— говорит вице-президент, начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев.— А вот если допущена какая-то фактическая ошибка, которая может повлиять на принятие банком решения, то можно из-за этого получить отказ по заявке, либо сумма одобренного кредита окажется меньше ожидаемой.
Другие кредиты
А сколько вообще можно иметь кредитов вбанках? Может ли наличие кредитной карты в одном банке и автокредита в другом стать препятствием для получения потребительского кредита в третьем? Может, но не факт. Рассматривая кредитную заявку, банк обязательно проверяет наличие у будущего заемщика ссуд в других банках— обычно это делается через бюро кредитных историй.
— Информацию, которую банк получает в ответ на обращение в бюро, можно условно разделить на три части: негативная, положительная и отсутствие данных— если человек, допустим, не брал кредитов и не имеет кредитной истории, или просто информация о нем в бюро отсутствует,— говорит Иван Лебедев.— Если информация негативного характера, тов новом кредите ему скорее всего откажут. А если кредитная история унего положительная и доход, даже в случае наличия других не погашенных кредитов, позволяет обслуживать еще один, то оснований для отказа по этой причине быть не должно.
В данном случае главное — нелукавить и при заполнении кредитной заявки честно заполнить все графы, связанные с кредитами в других банках. Ибо если обман откроется, то об очередной ссуде точно мечтать не стоит.
Если заявка одобрена
Об этом говорят везде и всюду, нои мы считаем своим долгом напомнить— кредитный договор необходимо читать внимательно и дотошно. Да, много страниц, мелкий шрифт, непонятные слова. Обо всем, что непонятно, необходимо сразу спрашивать кредитного эксперта — иначе неожиданностей и сюрпризов потом не оберетесь. Обратите внимание — сейчас в кредитном договоре в обязательном порядке указывается нетолько процентная ставка, нои все дополнительные сборы и комиссии, а также фактическая суммы переплаты — так называемая эффективная ставка, поэтому можно сразу реально оценить финансовую нагрузку наличный бюджет.
Обязательно и сразу, еще до получения кредита, выясните, каким образом вы будете его выплачивать. Потому что может выясниться, что ближайшее к вам отделение банка находится на другом конце города и работает строго по будням в рабочие часы, когда вы и сами на работе.
ТатьянаТЕРНОВСКАЯ23.05.2008 |
|
